21 апреля 2020         5

Кредитные каникулы 2020 — как получить

Как получить кредитные каникулы дисциплинированному заемщику в условиях карантина и самоизоляции, когда не ходишь на работу из-за болезни или необходимости оставаться дома. Когда доходы падают, а у некоторых категорий граждан просто отсутствуют, в интересах банкиров поддержать клиента, предложив им кредитные каникулы и временно ослабив долговую нагрузку. Сегодня Migrant-reg.ru предлагает разобраться, как работает опция отсрочки платежа, кому положена и как ее оформить.

Что такое кредитные каникулы?

Обязательный карантин и самоизоляция, закрытие многих магазинов, ресторанов и пунктов обслуживания, резкое сокращение количества заказов означает, что многие люди, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых столкнулись с риском потери финансовой стабильности / ликвидности бизнеса.

Однако, фиксированные обязательства, в том числе по кредитам и ипотечным займам, остаются неизменными.

Еще раз — коронавирус, как и иные форс-мажорные обстоятельства, не освобождают стороны от исполнения договорных обязательств.

Несвоевременная оплата может привести к расторжению кредитного соглашения и, как следствие, вынесенному судебному решению / приказу с возбуждением исполнительного производства ФССП.

Однако, банкиры подготовили для своих клиентов решения по выходу из сложной ситуации и позволяют откладывать погашение платежей в рассрочку, то есть так называемые кредитные каникулы, когда задержка с погашением текущих обязательств неизбежна. Значит,  вопросы

  • «При каких условиях можно начать оформлять кредитные, или ипотечные каникулы?»
  • «Можно ли не выплачивать кредит, сославшись на коронавирус?»,

которые больше всего волнует многих при сложившихся обстоятельствах, ответим. Нет, нельзя.

up. Путин подписал закон о кредитных каникулах из-за COVID-19. Право на получение отсрочки есть у россиян, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.

Можно ли не отдавать кредит со ссылкой на коронавирус как форс-мажор (чрезвычайные обстоятельства)

Представители банковского сектора разрабатывают возможные решения, которые могут помочь заемщикам в это непростое время. Однако, задача заемщика сегодня — без потерь, на законном основании использовать возможность приостановки исполнения договоров. Данная ситуация касается граждан, которых действительно затронул коронавирус и которые не могу исполнять обязательства вследствие коронавируса.

Следовательно, что начать договариваться с банком о кредитных каникулах, заемщику необходимо пояснить и, фактически, доказать наличие причинно-следственной связи между невозможностью оплачивать кредит и происходящей ситуацией, связанной с коронавирусом.

Причинами могут быть, например

  • отсутствие заработка (дохода)
  • сокращение на работе и существенное изменение (ухудшение) финансового положения.

Если же вы продолжаете работать, в т.ч. дистанционно, либо — находитесь на больничном — это не является уважительной причиной по освобождению вас от исполнения договорных обязательств.

2. Сложная эпидемиологическая ситуация не является причиной рассрочки платежа и освобождения от исполнения обязательств.

Обычно

И, просрочка платежа, либо внесение платежа в меньшем размере это повод применения банкирами штрафных санкций в виде пени, штрафов, повышенных процентов.

При полученной рассрочке в виде кредитных каникул отменяются штрафные санкции и лица не будут привлекаться к необходимости выплаты штрафов, пени, неустоек, процентов.

Однако, неуместно говорить, что стороны перестанут исполнять свои обязательства и стороны «спишут  долги» и долги перестанут существовать. Этого не должно  происходить.

В условиях карантина и самоизоляции стороны — заемщики и банкиры — должны проявлять максимальную добросовестность и принять все зависящие от них действия по урегулированию возникшей ситуации.

Иными словами: заёмщик — сторона, столкнувшаяся с обстоятельствами, описанными выше, должна в кратчайший срок уведомить банк о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.Своевременное уведомление своего кредитора о невозможности внесения средств согласно графика погашения платежей обязательно.

Отсутствие у должника необходимых денежных средств для погашения кредита или ипотеки не является форс-мажором с точки зрения закона.

Кредитные каникулы — продолжение и схема

Для тех, кто надеяться на одобрение кредитных каникул и меры поддержки со стороны кредитора, мы напомним, что данная ситуация одновременно предполагает заинтересованность заемщика в ее разрешении и тут же отсутствие средств.

Дисциплинированный заемщик сегодня буквально кричит: нет денег заплатить кредиты, что нам делать?

Кредитные каникулы — это отсрочка выплат кредита, предоставляемая банком. Это мера поддержки, когда банкир идет навстречу своему клиенту, понимая ситуацию. Договариваясь о планомерном погашении долгов вне судебных разбирательств.

Говоря о кредитных каникулах, мы должны понимать что законодатель ранее не регулировал условия отсрочки:  продолжительность и схема «каникул» устанавливалась  кредитор из запроса заемщика.

В попытках решить проблему ссылайтесь на существенное изменение обстоятельств  — абзац 2 пункта 1 статьи 451.

Ссылайтесь на изменение обстоятельств настолько, что, если бы вы, как сторона могли разумно предвидеть ситуацию, то вообще не заключили договор или заключили бы его на значительно отличающихся условиях.

Как и в случае с расторжением кредитного договора из-за существенного нарушения, истец должен доказать, что его случай подпадает под приведенное определение.

Новый закон 2020 — как выглядят кредитные каникулы для заемщика, попавшего в трудную финансовую ситуацию

  1. В рамках реструктуризации. Право получает клиент в сложной финансовой ситуации. Отдельной оплаты отсрочки нет, но обратиться за ней получится через некоторое время безупречного погашения долга.
  2. Как платная услуга по карте рассрочки или кредитной. Отсрочка оформляется, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который заемщик опасается пропустить. При этом варианте уведомляйте свой банк о пропуске платежа заранее! Иначе факт неуплаты отразится в кредитной истории, а по долгам к взысканию будут и пени, и штрафы.

Кому в Сбербанке дадут кредитные каникулы

По итогам обращения Президента В. Путина Сбербанк определил максимальные суммы займов для предоставления кредитных каникул для граждан, испытывающих временные трудности с оплатой кредита.

  • К рассмотрению заявления на ипотечные каникулы по причине коронавируса заемщик попадает, если жизненная ситуация соответствует перечню, установленному законодательно (смотрите ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»).

Например, в перечне ситуаций входит «Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2х месяцев подряд». Подтверждающим документом является листок нетрудоспособности по коронавирусной инфекции. Ипотечные каникулы можно оформить, если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусом и длится более двух месяцев подряд.

Максимальный размер ипотеки, при котором Сбербанк будет предоставлять россиянам кредитные каникулы по ипотеке, — 4,5 миллиона рублей для Москвы.

Под кредитные каникулы попадают 4 программы, позволяющие уменьшить или приостановить выплаты кредитных обязательств на срок до 6 месяцев

  • Автокредиты — до 600 тысяч рублей;
  • Потребительские кредиты для ИП — 300 тысяч рублей;
  • Потребительские кредиты для физлиц — 250 тысяч рублей;
  • Кредитные карты для физ.лиц — 100 тысяч рублей.

Что делать, если нет денег, а моя ситуация не подходит для кредитных каникул?

Банком разработана собственная программа реструктуризации задолженности на условиях адресной поддержки клиентов, пострадавших от коронавируса. Воспользоваться ею получится, если заемщик

  1. заболел,
  2. находится на вынужденном карантине,
  3. частично потерял доход или испытывает временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением COVID-19.

Сбербанк напоминает: если ваша ситуация не соответствует ни программе Федерального законодательства ФЗ № 106-ФЗ, ни условиям новой программы Сбербанка, разработанной для поддержки заемщиков з-за COVID-19, в банке рассмотрят на условиях адресной помощи заявление заемщика и предложат варианты урегулирования.

Документы, которыми можно подтвердить снижение доходов

Полного перечня документов для подтверждения существенного изменения доходов вы не найдете. Список можно получить в кредитной организации, в которой оформлялся кредит.

Самый простой способ — предоставить справки из государственных структур и от работодателя. Например, получите справку из

  • налоговой инспекции о закрытии ИП
  • центра занятости населения (о регистрации в качестве лица, ищущего работу (подойдет для уволенных, для закрывших ИП)
  • больничный лист (особенно для лиц со стажем менее 8 лет).

Напомним. В период действия каникул, или до истечения  5 дней после окончания срока их действия банк, мфо или иная кредитная организация обязана направить своему клиент индивидуальный план выплат. В том числе, когда заёмщик заявляет о досрочном завершении льготного периода.

Лимиты на оформление отсрочки по кредитам

10-го апреля правительство увеличило лимиты по ипотеке с отсрочкой до 6 месяцев для заемщиковчей доход в связи с последними событиями снизился на 30% и более, для заболевшие коронавирусом.

Согласно постановлению правительства, начальная сумма долга

  • не должна превышать по ипотеке 2 млн рублей,
  • для Москвы — 4,5 млн рублей,
  • Московской области, Санкт-Петербурга и ДФО — 3 млн рублей,

по автокредитам — 600 тыс., по потребкредитам — 250 тыс., по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Как банки применяют новый закон о кредитных каникулах

Сделанная выборка по нескольким банкам России позволяет  увидеть как решаются вопросы пострадавших о коронавируса клиентов банкирами. Какие изменения действуют в новой ситуации.

  1. Сбербанк. Кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от пандемии получится оформить на 6 месяцев. Получение льготы доступно удаленно.
  2. Тинькофф установил период каникул до 3 месяцев. Оформление в режиме онлайн.
  3. ВТБ. Предлагает воспользоваться паузой на срок до 6 месяцев.
  4. Альфа-Банк. Период максимальной отсрочки — до 3 месяцев.
  5. МКБ. Московский кредитный банк предусматривает помимо кредитных каникул и отмену штрафов за просрочку тем из заемщиков, у которых обнаружена новая коронавирусная инфекция.
  6. Россельхозбанк поддержал отсрочку до 3 месяцев.
  7. Промсвязьбанком запущена собственная программа кредитных каникул сроком до 3 месяцев.

Мы надеемся, что разъяснили ответы на самые актуальные сегодня вопросы, связанные с возможными просрочкам платежей:  к чему приведёт невозврат долга?  Что делать, когда реально нет финансовой возможности отдать долг.

Обсуждение: 5 комментариев
  1. Артем:

    Взяли кредит в иностранной валюте. Ее курс в последнее время опять сильно вырос. Является ли это форс-мажором для приостановки платежей и начал оформления заявления на каникулы?

  2. Анатолий:

    Ответ: Названное обстоятельство не является форс-мажором и не может быть отнесено в соответствии с законом и со сложившейся судебной практикой к обстоятельствам непреодолимой силы. В условиях ухудшение экономического состояния, финансово-экономический кризис, при существенном изменении валютного курса, девальвация национальной валюты необходимо вести переговоры с контрагентами по изменению условий заключенных договоров.

  3. Полина Игоревна:

    Имеется пояснение Торгово-промышленной палаты что можно отнести в форс-мажору. ТПП выдает Заключения об обстоятельствах непреодолимой силы по договорам, заключаемым между российскими субъектами предпринимательской деятельности, и проводит связанные с этим необходимые консультации на бесплатной основе. Весьма полезно для предпринимателей и бизнеса для получения заключения по срыву сделок из-за форс-мажора по внутренне российским сделка.

  4. Анастасия:

    Отказали в кредитных каникулах по ипотеке, что делать? Платеж пропустил, квартира в ипотеке!

  5. Migrant:

    В Центральном банке предлагают считать кредитные каникулы запущенными автоматически, если банкиры не отвечают на заявление клиента: молчание — знак согласия кредитные каникулы 2020 цб

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читают все —>
Свежие комментарии

© 2020 migrant reg · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено. Вся информация на сайте носит ознакомительный характер.