10 января 2019         0

Ипотека в России для иностранных граждан в 2019 году

В 2019 году можно спрогнозировать если не ажиотажный, то точно — повышенный спрос иностранных  граждан на российскую недвижимость в связи с изменениями в новом законе о получении гражданства Российской Федерации в 2019 году. Пиковый спрос на покупку жилья, вероятнее, придется на украинцев — жителей Донбасса, которые получат возможность оформлять гражданство Российской Федерации в упрощенном порядке.

И, прежде чем выяснить общие требованиями к запрашиваемым банкирами документам по  оформлению ипотеки в России иностранными гражданами, рассмотрим актуальные запросы:

Предполагаются ли на законодательном уровне льготы иностранным гражданам — собственникам жилой недвижимости в России при оформлении РВП, ВНЖ, гражданства нашей страны? Нет. Наличие собственной квартиры у иностранца — это не повод надеяться на льготное получение любого из статусов, названных выше.  Находящаяся в собственности квартира не даёт законных льгот в части пребывания иностранца в России и не станет спасением в необходимости соблюдать правило 90/180.

Тем не менее, иностранцы готовы приобрести недвижимость в России даже за счёт заёмных средств и  получить при этом ипотеку им гораздо проще, чем кредит с ВНЖ, несмотря на высокую рискованность сделки для банкиров. Объемы кредитования остаются на всё том же высоком уровне и ‹очередь› за заёмными средствами в кредитные учреждения не уменьшается с годами.

Почему ипотеку взять легче, чем кредит

Потребность в приобретении жилья наиболее остро ощущается мигрантами, планирующими пройти свой путь до полученного гражданства Российской Федерации и длительно находящихся на территории России. Решение видится в жилищном ипотечном кредитовании.

Мы уже рассматривали требования по кредитованию мигрантов и знаем: банкиры неохотно дают ипотеку гражданам Белоруссии в 2019 году, считая даже их высокорисковыми заёмщиками, несмотря на партнерские межгосударственные взаимоотношения и упрощенный режим получения российского гражданства белорусами.

Важный фактор, имеющий существенную роль при рассмотрении заявки на ипотечный кредит —  обеспеченность, когда при любых неплатежах банкирам доступно взыскание долга с иностранного гражданина через продажу залогового имущества (жилая недвижимость: дома, квартиры, долевая собственность, комнаты).

Ипотечное кредитование простыми словами это заключение договоров на долгосрочное предоставление заёмных средств заёмщику и одновременно между банком и кредитующимся заключается договор залога, по условиям которого приобретаемое жильё становится залоговым. По факту купленная квартира не является собственностью заемщика до полного погашения задолженности перед банком.

Нормативные документы и законодательные акты по ипотечному кредитованию в 2019 году

Ипотечное кредитование в России регулируется нормативными документами федерального значения:

ГК РФ регулирует гражданско-правовые отношения. Имеет приоритет перед федеральными законами и иными нормативными правовыми актами в сфере гражданского права. В документе определены общие принципы заключения сделок, см. главу 9. В главе 23 разъясняется понятие Залога, далее описаны права кредиторов.

НК РФ — Кодифицированный законодательный акт, устанавливающий правила исчисления по уплате налогов, сборов, госпошлин. Статьей 220 Налогового кодекса определяется размер налоговой базы и правила получения налогового вычета агентом при покупке квартиры в размере 13 % стоимости купленной недвижимости, но не более 260 тыс. рублей за 3 года.

Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года с изменениями регулирует ипотеку, начиная от описания основания возникновения ипотеки, правил заключения договора об ипотеке, до момента реализации заложенного имущества при возникновении долговых обязательств кредитующимся. Документ важный и поможет понять весь процесс юридического сопровождения сделки по ипотеке.

Категории иностранных граждан, которые могут рассчитывать на ипотеку

Приезжающие в РФ трудовые мигранты из стран СНГ, а  также украинцы покупают жилье чаще для собственного проживания в Москве и регионах. Но даже в сегменте дешевого жилья потенциальные покупатели-иностранцы сталкиваются с финансовыми сложностями: когда не хватает денег на покупку жилья, а при попытке оформить ипотечный кредит в России они получают повышенные требования от банкиров, готовых кредитовать при

  • наличии гражданства РФ или платежеспособного поручителя или созаемщика из числа россиян. Когда основной заемщик — иностранный гражданин, созаемщиками могут являться второй супруг-россиянин, родственник;
  • определенном возрасте (чаще в требованиях звучит возрастной ценз от 21 года на дату заключения ипотечного договора и до 60 — 63 лет к дате окончания выплат;
  • регистрация мигранта в регионе нахождения кредитного учреждения;
  • подтвержденный документально трудовой стаж на последнем месте работы от 2 до 3-х лет;
  • платежеспособность, подтвержденная документами (справка по форме банка о зарплате, или 2-НДФЛ).

Наличие хорошей кредитной истории для россиянина более актуально, иностранец же может начинать рассчитывать на одобрение заявки при наличии поручителя — россиянина.

Законодатель не устанавливает на правовом уровне особых требований к заемщикам — иностранным гражданам для получения ипотечного кредита. А ЦБ позволяет банкирам самостоятельно устанавливать условия кредитования для такой категории, как заемщик-иностранец.

Иные условия выдачи кредита к мигрантам, отличные от действующих для россиян, выражаются в

  1. увеличении периода непрерывного трудового стажа на последнем месте работы;
  2. увеличении min суммы первоначального взноса;
  3. изменение возрастных ограничений в сторону увеличения на дату заключения договора ипотеки;
  4. увеличенный срок проживания на территории России;
  5. привлечение поручителей;
  6. повышенная процентная ставка;
  7. ограниченный период кредитования.

Критерии подбора заемщика на ипотеку

Назовем актуальные требования получения банковского одобрения по финансированию банком покупки квартиры иностранцем в 2019 году

  • законность пребывания на территории Российской Федерации, подтвержденная видом на жительство, или разрешением на работу (для ВКС особенно приветствуется), патент на работу.
  • или документ с отметкой о постоянной / временной регистрации.
  • Официальное трудоустройство. Реалии современного рынка труда «смешались» с изменениями миграционного законодательства. По новым правилам в 2019 году каждый работающий в РФ мигрант обязан получить свой ИНН. Таким образом осуществляется контроль над фискальными отчислениями иностранного гражданина и его работодателя.
  • Наличие справки о доходах с указанием размера начисляемой заработной платы, достаточной для оплаты долговых обязательств.

Кто выдает: в какие банки можно обратиться за ипотекой иностранному гражданину

Обращаться за ипотекой для иностранных граждан в 2019 году в Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие банковские учреждения с долей государства в уставном капитале не стоит. Эти банки  не взаимодействуют заемщиками, имеющими иностранное гражданство, или лицами без гражданства.

Количество банков, в которых у мигранта рассмотрят заявку на ипотечный кредит, крайне мало. В перечень финансовых учреждений, где выдают ипотеку иностранцам в 2019 году, можно внести «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», Банк ВТБ, Дельтакредит, специализирующийся на ипотечном кредитовании и помогающем получить документы для оформления налогового вычета.

Банкиры взаимодействуют на особых условиях с иностранными заемщиками, т.к. последние могут покинуть Россию и вернуться на родину, оставив заем непогашенным.

Основные условия банков по жилищной ипотеке для иностранных граждан

  • Преимущества имеет мигрант вне зависимости от имеющегося на этапе обращения в банк гражданства иностранного государства, являющийся налоговым резидентом РФ. Это существенно для одобрения заявки и последующей выдачи денег мигранту.
  • Трудоустройство и наличие трудового стажа на текущем месте работы с действующим трудовым контрактом. Наличие вида на жительство у высококлассного специалиста с заработной платой выше средней по региону повышает шанс на одобрение кредитной заявки. Помощь от работодателя в правильности оформления трудового договора и справки о зарплате заемщику существенно влияет на результат предварительного рассмотрения документов для ипотеки.
  • Величина первого взноса на покупку квартиры может быть увеличена в отношении условий кредитования заемщика — иностранца по сравнению с заемщиком-россиянином.
  • Проценты и ставки по жилищным займам также в среднем повышаются на 1-2 %.

Планируя получить ипотечный займ, рассчитывать на поддержку государства и льготные условия мигрантам не стоит. Только получив гражданство РФ, бывший иностранный гражданин сможет участвовать в гос.программах поддержки семьи.

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читают все —>
Свежие комментарии

© 2019 migrant reg · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено. Вся информация на сайте носит ознакомительный характер.