09 сентября 2019         1

Блокировка счета банком по ФЗ 115: что делать и чем грозит

Предприниматели (ИП и компании) жалуются на заморозку банкирами операций и счетов, связанных с выполнением норм законодательства 115-ФЗ по требованию регулятора или являющихся инициативой банка. Перечень трансакций, относимых к сомнительным, содержится более 100 признаков. При этом банкиры получили право дополнять список по своему усмотрению. Другой мерой, распространяющейся на операции с повышенным уровнем риска, для бизнеса стали заградительные тарифы, взимаемые банками на основании договора на РКО с «подозрительного» клиента за вывод средств при закрытии счета по 115-ФЗ. Как банкиры выявляют  нарушителей и как защититься от блокировки счета, дебетовой карты добропорядочным клиентам физическим лицам – читайте в статье.

Когда счёт может оказаться заблокирован

Заморозка банковского счета у предпринимателя / организации возникает по инициативе банкиров, регулятора при попытки «провернуть серую схему» через банк, пресекая нарушения законодательства, другим инициатором явл-ся УФНС в отношении представителей бизнеса, уклоняющего от уплаты налогов. Банкиры действую в соответствии с 115-ФЗ и методических рекомендаций Банка России (18-МР утв. Банком России 21.07.2017). Физическое лицо, имея дебетовый счет и карту, также может получить арест средств,  либо запрет на совершение расходных операций, инициированный гос.структурой в том числе на основании судебного решения.

Терминология поясняет действия надзорных структур и банкиров в отношении лиц, к счетам и фин.операциям которых проводятся запретительные действия.

Блокировка расчетного счета – временная приостановление расходных операций по расчетному счету ИП, компания или физического лица. Фактически, банком наложен запрет на проведение платежей с заблокированного счета.

Блокировка счета ИП налоговой проводится в соответствии с перечнем оснований, описанных ст. 76, п. 10 ст. 101 НК РФ. Арест расчетного счета предпринимателя (приостановление операций по счетам) налоговой инспекцией  осуществляется на основании ст. 76 НК РФ и замораживает  денежные средства на счете.

Инициаторами приостановки платежей по счету являются как налоговая служба, так и банк. Причины приостановки платежей ИФНС рассмотрены, в данном материале опишем как действуют банки при возникших подозрениях в части 115-ФЗ:

государственные структуры отслеживают противоправные действия по финансированию терроризма. На банкиров возложена обязанность контролировать проводимые операции клиентов, выявляя «серые» методы. Платежи приостанавливаются при сомнениях в законности проводимых платежей.

В основные причины блокировки счетов предпринимателей и малого бизнеса по закону 115-ФЗ чаще являются

  • Вывод крупных сумм со счета наличными в один день — повод в оценки операции как нелегальной по «обналичиванию» средств.
  • Снятие, внесение, перевод средств гражданином суммы свыше 600 000 рублей — повод контроля сделки Финмониторингом.
  • Несоответствие сделки целям деятельности организации, указанным в учредительных документах. Например, если на счет коммерческой организации поступит платеж с назначением «на благотворительность», то вопросов и контроля избежать не удастся.
  • Транзитный счет для перевода средств  с одного счета на другой через третий.
  • Частые переводы физ.лицам со счетов ИП или компаний (выплата зарплаты не относится к признакам) Снятие денег сразу после зачисления
  • При назначении платежей, не соответствующий обозначенным при регистрации бизнеса кодам ОКВЭД.

Заметим, что разморозить счет и доказать невиновность в любой из ситуаций клиенту не просто, особенно, если вменяются нарушения по ФЗ-115. Но, законопослушный клиент, который не проводит подозрительных операций имеет невысокий процент получить претензии от гос. структур и банкиров.

Как узнать, заблокирован ли ваш счёт

Заблокированный счёт в банке это невозможность осуществлять привычные финансовые операции:, среди которых

  • зачисление денег
  • снятие любой суммы,
  • у вас не получится даже зачислить деньги в личном кабинете на собственную карту (останется доступной опция «просмотр баланса»).

Подтвердить факт блокировки счёта получится в отделении банка, где потребуется составить запрос в службу безопасности КБ для пояснения причин заморозки.

Документы, обосновывающие  ваши действия, предоставляются в банковское учреждение с заявлением на разблокировку. Одновременно следует искать альтернативу для расчётов с контрагентами, так как процесс разблокирования по времени длительный. Из рекомендуемых решений самым популярным является закрытие счёта через расторжение договора с финансовым учреждением, что даёт доступ к деньгам на замороженных счетах.

Что делать при блокировке

Все действия зависят от оснований, по которым блокируется счёт: при подозрение в денежных махинациях по 115-ФЗ банк сообщает о своем решении клиенту по телефону или в SMS. Предоставить  документы требуется для подтверждения либо легальности происхождения денег, либо законности расходов.

Открыть новый расчетный счет в другом банке, чтобы продолжать деятельность, не получится:

При заморозке счетов банкиры оповещают коллег других КБ о недобросовестном клиенте и обращение в другое финансовое учреждение не поможет исправить ситуацию. Это одно из последствий, повлиять на которое не получится.

Получить доступ к деньгам на замороженном счете получится, когда

  • в письменном ответе узнаете причину;
  • подготовите требуемые документы с обоснованием проведённых операций;
  • счёт, заблокированный решением суда, размораживается через подачу апелляционной жалобы на это решение;
  • примете решение закрыть счёт.
Обсуждение: есть 1 комментарий
  1. Клиент ООО:

    Предлагают закрывать, банк прислал письмо о прекращении договора обслуживания в одностороннем порядке и удержании 15%, хотя предоставили кипу док-ов! Все налоги уплачены, участники госзакупок, банк не буду называть, сами знаете что за КБ это..

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читают все —>
Свежие комментарии

© 2019 migrant reg · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено. Вся информация на сайте носит ознакомительный характер.